CFP Board ได้สอบถามจากลูกค้าที่ใช้บริการวางแผนการเงิน ถึงเหตุผลที่ทำให้พวกเขาตัดสินใจเริ่มวางแผนการเงิน ซึ่งได้ผลดังนี้
1. สะสมเงินสำหรับวัยเกษียณ
สังคมปรับเปลี่ยนจากการพึ่งพาลูกหลานยามเกษียณมาเป็นพึ่งพาตนเองมากขึ้น แน่นอนว่าจะพึ่งพาตนเองได้ต้องมีการวางแผนล่วงหน้า การที่จะสามารถใช้ชีวิตอีกเป็นสิบๆ ปี โดยไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว จำเป็นจะต้องวางแผนล่วงหน้าอย่างเหมาะสม
2. ซื้อบ้านหรือปรับปรุงบ้าน
บ้านเป็นทรัพย์สินขนาดใหญ่และสำคัญชิ้นหนึ่งในชีวิต การมีบ้านเป็นของตนเองซักหลังเป็นความฝันสูงสุดสำหรับหลายๆ คน แน่นอนว่าคนทั่วไปไม่สามารถซื้อบ้านได้ง่ายดายเหมือนเดินไปซื้อไอติมหน้าปากซอย แต่จำเป็นต้องมีการออมเงิน การขอสินเชื่อและวางแผนการผ่อนชำระไม่ให้รายรับ-รายจ่ายมีปัญหา จึงจำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงินอย่างเหมาะสม
3. ต้องการมีเงินสำรองยามฉุกเฉิน
เงินสำรองฉุกเฉินเป็นเงินออมขั้นต้นที่ทุกคนต้องมี เพื่อใช้จัดการกับความเสี่ยงในชีวิตหลายประการ สำหรับบางคนการเก็บออมอาจจะเป็นเรื่องที่ง่ายดายปานหายใจเข้าออก แต่สำหรับอีกหลายคน รู้ว่าควรจะต้องเก็บออมแต่ก็ไม่เคยทำได้เสียที การวางแผนการเงินจึงเข้ามามีบทบาทช่วยให้พวกเขาสามารถเริ่มออมเงินได้เสียที
4. บริหารหนี้สิน หรือต้องการลดภาระหนี้สิน
หนี้สิน สินเชื่อ เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยและภาระการผ่อนชำระ กระแสเงินสดที่เกิดในแต่ละเดือน การวางแผนทางการเงินสามารถช่วยจัดการหนี้สินได้อย่างเหมาะสม ทำให้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากเกินควร ในขณะที่ยังคงสมดุลรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างเหมาะสม
5. พักผ่อน ท่องเที่ยว
การท่องเที่ยวอาจต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่นการไปเที่ยวทริปยาวๆ หรือการไปท่องเที่ยวต่างประเทศ เมื่อต้องใช้เงินมากก็ต้องเก็บออมกันล่วงหน้า หากวางแผนไม่ดี เที่ยวเสร็จอาจต้องกลับมาทำงานหนักกว่าเดิมเพื่อชดใช้กรรมจากหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสดที่คิดดอกเบี้ยมหาโหดโดยไม่จำเป็น
6. การศึกษาบุตร
ลูกเป็นคนสำคัญที่สุดในชีวิตสำหรับพ่อแม่และการศึกษาก็ช่วยให้ลูกของเรามีโอกาสในชีวิตที่ดีกว่า แน่นอนว่ากว่าลูกของเราจะเรียนจบมาทำงานหาเงินพึ่งพาตนเองได้ มีค่าใช้จ่ายระหว่างทางมากมายที่พ่อแม่ต้องเตรียมไว้ การวางแผนการเงินช่วยการันตีว่าลูกจะได้รับการศึกษาอย่างเหมาะสม คุ้มครองอนาคตของลูกเราได้อย่างมั่นคง
7. ต้องการให้ทรัพย์สินงอกเงย
พอเริ่มมีเงินออม เราก็อยากให้เงินทำงาน อยากให้เงินที่มีอยู่งอกเงย แต่ทางเลือกในการลงทุนก็มีมากมาย อะไรดีไม่ดี เหมาะสมกับเราหรือไม่ จำเป็นต้องวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้ทรัพย์สินที่เราเก็บหอมรอมริบมาอย่างยากลำบากงอกเงยได้อย่างมั่นคง ไม่สูญหายไปด้วยเหตุอันไม่พึงประสงค์
8. ต้องการประกันความเสี่ยง
คนเรามีความเสี่ยงมากมายที่ต้องเผชิญ ทั้งด้านชีวิต สุขภาพ ทรัพย์สิน เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่พึงปรารถนา อาจจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อมาจัดการกับสิ่งที่เกิดขึ้น การวางแผนที่เหมาะสมสามารถช่วยป้องกันหรือลดผลลัพธ์เชิงลบที่จะเกิดขึ้นกับทั้งตัวเราเองและคนที่เรารักได้
9. ลดภาระภาษี
สิ่งที่เราหลีกเลี่ยงไม่ได้นอกจากความตายก็ภาษีนี่ล่ะ แต่ถึงแม้จะเลี่ยงไม่ได้แต่เราสามารถทำให้ลดลงได้ ด้วยการวางแผนอย่างเหมาะสม หลักการวางแผนภาษีคือต้องถูกต้องและถูกตังค์ คือทำถูกกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง ในขณะที่เราเสียเงินน้อยลงหรือช้าลง
10. ต้องการสร้าง passive income
ทำงานหาเงินมันเหนื่อย อยากเหนื่อยน้อยลงก็ต้องมี passive income สร้างรายได้ให้เราโดยที่ไม่ต้องเอาแรงไปแลก แต่จะมี passive income ได้ก็มีกระบวณการ การวางแผนทางการเงินก็เป็นส่วนสำคัญที่จะช่วยสร้าง passive income ได้อย่างเหมาะสม
จะเห็นว่ามีหลายเหตุผลด้วยกันที่ทำให้แต่ละคน "เริ่ม" วางแผนการเงิน ซึ่งในความเป็นจริง ทุกคนควรจะต้องวางแผนการเงินกันทั้งนั้นเพียงแต่ว่าจะมีอะไรดลใจให้ได้ "เริ่ม" เมื่อไรเท่านั้น ก็ขอให้วันที่ตัดสินใจเริ่มวางแผนการเงิน จะยังไม่สายเกินไปนะครับ